Многодетные семьи могут получить до 1 млн рублей от государства на погашение ипотеки. Мы узнали, кому доступна такая мера поддержки, на какую сумму можно рассчитывать и как оформить заявку на погашение своей ипотеки государством.

О какой программе речь?

Ещё в 2019 году государство предложило новый формат помощи многодетным семьям — субсидию на погашение ипотеки. Выплата в размере 450 тыс. рублей предоставляется по всей России, а в регионах, где коэффициент рождаемости ниже показателей предыдущего года, с 2023 года при рождении третьего и/или последующих детей на погашение ипотеки дают 1 млн рублей. В их число попали регионы Дальнего Востока и некоторые другие — например, Сердобский и Земетчинский районы Пензенской области.

Решение о выплате принимает АО «Дом.РФ», деньги перечисляются на ипотечный счёт заёмщика.

Вот основные условия предоставления господдержки:

1. Субсидия может быть получена один раз в жизни только на уже открытую ипотеку. На первоначальный взнос её взять нельзя.
2. Программа помощи многодетным действует до 01.07.2031 года, но потом её могут продлить.
3. Погасить средствами субсидии можно часть основного долга или весь остаток по нему при условии, что сумма погашения не больше предоставленного государством лимита — это 450 тыс. или 1 млн рублей в зависимости от региона.
4. Если остаток основного долга по кредиту был меньше субсидии, разницу можно направить на погашение процентов. А вот получить эти деньги в своё распоряжение нельзя. Если сумма не потрачена полностью, средства просто сгорают.
5. Субсидия предоставляется на закрытие любой ипотеки, в том числе и рефинансированной.
6. Поддержкой можно воспользоваться в сочетании с другими мерами для семей с детьми: материнским капиталом, региональными программами. Законом ограничения не предусмотрены.
7. Заёмщик — один из родителей в семье. Право на получение субсидии есть у каждого.

Вот какие требования для участия в программе:

1. У заемщика по ипотеке родился или усыновлен третий или последующий ребенок после 01 января 2019 года.
2. Договор заключен до 31 декабря 2030 года. Подойдет ипотека, которую взяли несколько лет назад. Главное, чтобы дата договора была не позже установленной в законе.
3. По договору ипотеки купили жилье — квартиру или дом. Можно также покупать земельный участок.

Воспользоваться поддержкой может и поручитель, если договор поручительства заключен до 30.04.2021 года и он является собственником всего объекта или доли.

Кто может быть заемщиком по этой программе?

В программе могут участвовать мать или отец, у которых есть ипотека. Чтобы было право на субсидию, у такого заемщика должен появиться третий, четвертый или, например, пятый ребенок. Учитываются только дети с гражданством РФ — рожденные или усыновленные. Опека не подойдет.

В составе заемщиков могут быть другие люди, к которым нет требования по наличию детей. Например, родители многодетной мамы. Или ее супруг, с которым общим является только один ребенок. Но мама тоже обязательно должна быть в числе заемщиков. Заявление на субсидию будет подавать именно она.

Какие документы нужно собрать для господдержки?

Заемщик должен подать заявление в банк. К заявлению нужно приложить такие документы:

1. Паспорт и подтверждение гражданства.
2. Свидетельства о рождении и подтверждение гражданства детей.
3. Подтверждение материнства или отцовства: свидетельство о рождении, усыновлении, решение суда об усыновлении.
4. Договор ипотеки или рефинансирования, если оно было.
5. Документы на квартиру, дом или земельный участок.

Все данные о детях и недвижимости будут проверять. Выписка из ЕГРН не нужна: ее запросят по базам.

Других документов в списке нет. Никаких комиссий банк брать не может. Если вам говорят, что за оформление субсидии нужно доплатить, напомните о пункте 6 положения о господдержке и пожалуйтесь в «Дом-рф».

Сколько дней рассматривают заявление?

В положении написано, что банк должен отправить документы в «Дом-рф» в течение 7 дней после подачи заявления. Еще 7 рабочих дней уйдет на проверку. После этого принимают решение о выделении денег или об отказе. При задержках с проверками срок могут увеличить на 2 рабочих дня. То есть на все проверки и оформление уйдет около трех недель.

Если «Дом-рф» одобрит субсидию, в течение 5 рабочих дней деньги поступят в банк в счет долга конкретного заемщика. Сам многодетный ипотечник денег не получит: он увидит уменьшение своего долга за жилье.

Если за время проверок долг уменьшится из-за платежей самого заемщика, разницу вернут в бюджет. То есть погашается именно та сумма, что числится как долг на день поступления субсидии в банк.

Можно ли одновременно использовать маткапитал и эту субсидию?

Да, семья может направить маткапитал на первоначальный взнос, а потом — еще 450 тысяч рублей на погашение долга. С новой программой можно сочетать любые формы господдержки. Но особенность в том, что 450 тысяч дают только на погашение долга и только при соблюдении требований по дате рождения.

Почему банк может отказать в субсидии?

Деньги из бюджета получает именно банк, а не заемщик. И в отличие от материнского капитала, когда проверяют только семью и деньги выделяют на конкретные цели по заявлению от мамы, с субсидиями банкам все сложно. Половина правил из постановления правительства — это требования именно к кредиторам. Их проверяют и только потом выделяют деньги: распоряжаться бюджетом программы будет «Дом-рф».

Чтобы получить компенсацию за списанные заемщикам долги, банку нужно подготовиться: собрать документы, подать заявку, пройти проверки. И после этого банк все равно может получить отказ. Подготовка к серьезным госпрограммам проходит не очень быстро, поэтому отказы могут быть — на первых порах это нормально.

С программой семейной ипотеки тоже не все гладко, но у многих получается. Закон есть, он работает, деньги заложены по крайней мере на бумаге — надо пробовать. Если что-то не так, можно обратиться в «Дом-рф» за разъяснениями: проверками и субсидиями занимается эта организация.

Если банк говорит, что заявления он не принимает из-за технических проблем, это незаконно. По правилам у банка есть возможность отправлять заявления в «Дом-рф» на бумаге — по почте. И «технические проблемы» — точно не повод отказывать заемщикам в субсидиях.