С 1 сентября банки ограничат снятие наличных! Запрет установят, если Вы не прошли проверку по этим девяти пунктам

Центробанк выпустил предписание, согласно которому любая кредитная организация, оформившая карту клиенту, обязана выявлять операции, связанные с получением наличных без добровольного согласия владельца карты, когда используется банкомат.

Какие критерии установлены?

Определено девять признаков, при наличии которых банк имеет право ограничить доступ к деньгам. Разберем их подробнее.

1 . Несоответствия

Учитываются время суток, место установки банкомата, размер запрашиваемой суммы и частота обращений в течение дня.

2 . Время ответа на запрос

В частности, проверяется превышение допустимого лимита команд (APDU — протокол взаимодействия карты и банкомата или её цифрового аналога).

3 . Метод запроса

Фиксируется несовпадение способа подачи команды на выдачу наличных с привычными для конкретного клиента вариантами.

4 . Сроки совершения операции

Выдача наличных в течение суток после:
– оформления кредита или открытия кредитной линии;
– зачисления более 200 тысяч рублей через СБП с другого банка;
– досрочного закрытия вклада свыше 200 тысяч рублей.

5 . Степень риска

Наличие сведений о повышенном риске операции без согласия клиента или признаков компрометации данных карты, передаваемых оператором платёжной инфраструктуры в авторизационных сообщениях (если это установлено правилами платёжной системы).

6 . Повышенная активность

Данные от операторов связи и интернет-площадок о том, что за шесть часов до попытки снятия средств были зафиксированы:
– продолжительные телефонные разговоры (в том числе в момент получения наличных);
– атипичные сообщения от новых контактов, банков, Госуслуг или иных источников (включая мессенджеры и электронную почту).

7 . Информация об угрозах

Сведения от сервисов о наличии вредоносного ПО на устройстве клиента или о смене номера телефона в аккаунте Госуслуг.

8 . Ошибки при операциях

Данные о пяти и более неудачных попытках снятия средств за один день (в том числе из-за превышения кредитного лимита или неверного ввода PIN-кода).

9 . Сверка по базам

Совпадение информации о клиенте или его платёжном инструменте с данными, находящимися в государственной системе, предназначенной для борьбы с правонарушениями в сфере ИКТ.

Итог

Если операция подпадает хотя бы под один из описанных пунктов, банк уведомит владельца карты и введёт ограничение на снятие наличных через банкоматы на срок до 48 часов. В этот период максимально разрешено получать не более 50 тысяч рублей в сутки.

Для снятия более крупной суммы придётся обратиться в офис банка. Оповещение клиента осуществляется способом, прописанным в договоре: чаще всего это SMS или push-сообщение.

У вас остались вопросы?

Или вам требуется юридическая помощь? Хотите узнать, какие льготы вам положены? Задайте вопрос юристу нашего сайта. Помощь юриста бесплатна и анонимна!